Jason Yu 유형석 호주 한국인 한인 회계사 변호사 세무사

모기지를 완전히 갚을까, 투자할까, Superannuation을 늘릴까? 많은 호주 교민들이 고민하는 대표적인 고민들 중 하나가 바로 “모기지를 완전히 갚아야 할까, 아니면 투자나 Superannuation을 늘려야 할까?” 하는 것입니다. 보통 회계사들은 “주택담보대출(Home Loan) 이자는 세금 공제가 되지 않으니, 모기지부터 갚는 것이 우선이다”라고 조언합니다. 하지만 금융 전문가들은 반드시 모기지를 먼저 갚는 것이 최선은 아닐 수도 있다 고 말합니다. 모기지를 갚아나가는 것도 중요하지만, 여유 자금을 어떻게 활용하느냐에 따라 자산을 더 효율적으로 증식할 수 있는 방법 이 존재합니다. 특히 투자나 Superannuation을 통해 장기적인 부를 쌓을 기회가 있을 수 있기 때문에, 단순히 빚을 줄이는 것만이 정답은 아닐 수도 있습니다. 이번 글에서는 모기지를 조기 상환하는 것이 좋은 경우와 투자나 Superannuation을 늘리는 것이 유리한 경우 를 비교하고, 각 전략의 장단점을 분석해보겠습니다. ( 이 글은 개인적인 의견이며, 금융 전문가의 조언(Financial Advice)이 아닙니다. 개별적인 상황에 따라 적절한 재정 상담을 받는 것을 추천드립니다. ) 1. 모기지를 완전히 갚아야 할까? 빚을 줄이는 것은 안정적인 재무 상태를 유지하는 데 중요한 요소입니다. 그러나 무조건 모기지부터 갚으려고 하면 세금 혜택을 활용한 투자 기회를 놓칠 수 있습니다 . ✅ 모기지를 계속 갚아야 하는 경우 현재 모기지 상환액이 소득에서 차지하는 비중이 크다 . 50~60대에 접어들었고 곧 은퇴를 앞두고 있다. 불확실성을 줄이고 싶은 보수적인 투자 성향 을 가졌다. 모기지를 갚은 후에도 충분한 유동성이 확보될 수 있다 . 🚀 다른 투자 기회를 고려할 수 있는 경우 이미 주택 가치의 50% 이상을 상환 했다. 모기지 상환 부담이 크지 않다. 여유 자금을 투자해 장기적인 부를 쌓을 계획 이 있다. 30~40대라면 모기지와 병행하여 투자 포트폴리오를 확장 하는 것이...

호주에서 부채는 자산 증식의 도구가 될 수 있지만, 잘못된 관리로 인한 금전적 부담으로 이어질 수 있습니다. 호주에서 이민자로 살아가다 보면 자본주의 사회의 특성상 다양한 대출과 부채를 마주하게 됩니다. 하지만 모든 부채가 동일하게 만들어지지는 않습니다.  부채의 종류와 특성을 이해하고 현명하게 관리하는 것이 재정 건전성을 유지하는 데 필수적입니다. 이번 글에서는 회계사의 시각에서 '좋은 부채'와 '나쁜 부채'를 구별하고 이에 따른 재정적 결정을 내리는 방법에 대해 설명합니다. 나쁜 부채 '나쁜 부채'는 이자가 세금 공제 대상이 아닌 대출을 의미합니다.  또한 높은 이자율과 짧은 상환 기간으로 재정 안정성을 저해하는 대출 역시 나쁜 부채라고 말할 수 있습니다 . 여기에는 다음이 포함됩니다: 신용 카드 부채 : 높은 이자율로 인해 빠르게 불어날 수 있습니다. 개인용 대출 : 일반적으로 높은 이자율과 짧은 상환 기간을 가집니다. 주택 대출 : 본인 거주 주택의 경우 이자가 공제되지 않아 '나쁜 부채'로 간주될 수 있습니다. 휴가용 주택 대출 : 세금 공제가 되지 않는 대출입니다. BNPL(Buy Now Pay Later) 서비스 : 높은 이자율과 수수료로 인해 재정 문제를 악화시킬 수 있습니다. 호주 국세청(ATO) 부채 : 2025년 7월 1일부터 사업체의 세금 연체 이자가 더 이상 세금 공제되지 않기 때문에 가능한 빨리 상환해야 합니다. 흔히 말하는 네가티브 기어링 도 세율이 높은 경우에 효과가 극대화될 수 있는데, 자가관리형 연금펀드( SMSF - Self-Managed Superfunds) 내에서의 대출도 SMSF의 15% 낮은 세율 환경에서는 많이 효과적이지 못한 네거티브기어링 혜택 때문에 '나쁜 부채'로 간주될 수 있으나, 일단 이자가 세금공제가 되기에 조금 덜 나쁜 부채라고 해두겠습니다. 주택 대출을 '나쁜 부채'로 간주하는 것은 주로 세...

"호주 주택 융자: 모기지 브로커를 활용한 최적의 대출 선택 가이드" 호주 교민들에게 부동산은 가장 큰 관심사 중 하나입니다. 한국과 달리 호주에서는 대부분의 주택융자가 모기지 브로커 를 통해 이루어진다는 사실 알고 계셨나요? 호주 모기지 시장에서 중개인, 즉 모기지 브로커의 역할이 중요해지고 있습니다. 호주 금융 및 모기지업 협회 ( MFAA ) 에 따르면 2023년 9월 분기 동안 신규 주택 대출의 71.5%가 모기지 브로커를 통해 이루어졌습니다. 이는 사상 두 번째로 높은 수치이며, 전 분기 대비 4.3%p 증가한 수치입니다. 저희 법인 역시 모기지 브로커 (Mortgage Broker) 서비스를 제공하고 있기에, 최대한 객관적으로 호주 정부 가이드 ( moneysmart.gov.au ) 의 내용에 제 경험등을 더해서 모기지 브로커 서비스를 설명하고자 합니다. 1. 호주인이 모기지 브로커를 선호하는 이유 다양한 대출 옵션 비교: 브로커는 여러 은행 및 금융기관의 제품을 비교하여 최적의 옵션을 찾아줍니다. 은행에 직접 신청하면 해당 은행에서 제공하는 상품만 이용할 수 있습니다. 하지만 모기지 브로커를 이용하면 많은 대출 상품과 여러 대출 기관에 접근할 수 있으며, 일부는 브로커를 통해서만 이용할 수 있는 상품들도 있습니다. 브로커는 부실 신용, 특이한 직업, 특이한 부동산, 무이나 저 서류 대출 등 복잡한 상황에도 맞는 주택융자 패키지를 찾을 수 있습니다. 브로커는 대출자의 상황에 적합한 주택융자 유형을 빠르게 평가하고, 대출 기관에서 새로운 주택융자 상품과 할인을 제공할 때도 알아차립니다. 브로커는 귀하 대신 신청서를 작성하고, 대출 기관과 협상하며 처리 속도를 높여줍니다. 브로커는 대출 기관과 지속적인 관계를 유지하고 있으며 결정을 내리는 사람들과 직접 대화를 할 수 있어 협상력을 높입니다. 시간 및 노력 절약: 직접 은행을 찾아다니는 번거로움 없이 한 번에 여러 옵션을 확인할 수 있습니다. 모기지 브로커는 서류 작업을 처리하고,...