SMSF (직접운영하는 퇴직연금) 을 이용한 무료 투자 가이드
물론 저희같은 회계사가 장부정리 및 세금신고를 지원해 드리고 1년에 한번씩 감사를 받아야 한다는 번거로움과 부대비용이 있으나, AMP등등의 "Public Fund", 즉 기존의 금융기관이 관리하는 퇴직연금에 비해 직접 투자결정을 할수 있다는점이 큰 매력인데요.
2012년 2월 기준으로 호주 전체 퇴직연금 재원의 무려 3분의 1이 이 SMSF방식을 통해 투자 및 관리되고 있다는 사실을 보면, 교민사회를 보았을때 이에 대한 지식이 전무한 관계로 이를 이용하시는 분들이 매우 적은것도 사실입니다. 어제 블로그에서 말씀드린바와 같이 퇴직연금 부담율이 현행 9%에서 향후 12%까지 증가되는 상황에서 퇴직연금 관리야 말로 가장 중요한 재테크 고려 대상이 되어야 되겠습니다. [이전블로그] 2013년 7월 1일 변경되는 퇴직연금 규정
이와 관련된 정보가 인터넷에 난무하는 관계로, 과연 신뢰할수 있는 자료가 무엇인지 오히려 혼란스럽기까지 하며 많은 자료들이 전문용어들을 사용하여 사실상 이해하기 쉽지않은것도 사실입니다. 이와 관련하여 호주에서 가장 공신력이 있는 일간지중 하나인 Sydney Morning Herald 가 Plain English, 알기 쉬운 영어로 이와 관련된 무료 자료 (Essential Guide) 를 배포하고 있어서 알려 드립니다.
[외부 링크] SMH SMSF 부동산 투자 가이드 바로가기
호주내 한국인들의 입장에서 볼때, 절대적인 정보량의 부족으로 주식투자보다는 부동산 투자에 더 관심이 있는게 사실이나 SMSF 를 이용한 부동산 투자역시 관리에 많은 위험을 동반하고 있음으로 주의하셔야 합니다. 특히 최근에는 SMSF를 이용하여, 은행융자등을 안고 부동산 투자를 하는 경우를 많이 보는데, 적정한 은행 부채규모는 투자이익을 극대화 하기도 하지만, 경우에 따라 부동산 가치 하락에는 더 큰 손해를 볼수도 있으며, 최종적으로 퇴직연금의 Sole Purpose는 노후 퇴직생활을 보장하는데 있기 때문입니다.
제가 기회를 보아서 시간이 허락된다면, 다음에는 좀더 체계적으로 이 SMSF의 고려시기부터, 설립, 운영 그리고 폐쇄까지 정리해서 올려볼까 합니다. 저는 주기적으로 SMSF관련등으로 세미나등을 운영하고 있으며 이와 관련하여 궁금하신점이 있으시면 연락 부탁드립니다.
유형석 (제이슨유)
Jason Yu CA Solicitor BCom with Merit LLB (UNSW)
호주 시드니 한인 공인회계사 세무사 변호사
Korean Speaking Chartered Accountant & Lawyer in Sydney, Australia
Disclaimer - 법적 책임 면책조항 (Legal Disclaimer)
This is Jason Yu's personal blog space and the contents are in general nature only as well as personal opinions. The writer’s opinions reflect his own personal views and should never be interpreted as being the advice, opinion or responsibility of the firm the writer is associated with.
You should not rely on the information contained in my personal blog because this is never intended to be advice nor comprehensive information and where appropriate, please seek your own professional advice to meet the needs of individual circumstances.
본 칼럼의 내용은 필자 개인의 의견이며, 필자가 근무하고 있거나 관련되어 있는 단체 및 사업장의 입장과는 무관함을 밝힙니다.
위의 내용은 법률 및 세무자문이 아닌 일반적인 내용으로 내용에 오류가 있을수 있으며 자문으로 받아들여서는 안됩니다. 본인의 상황에 적용되는 정확한 자문은 반드시 회계사 또는 변호사를 통해 받으시기 바랍니다.
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