호주에서 주거래 은행을 선택하는 방법
호주에서 사업을 운영할 때 중요한 주거래 은행 선택 방법과 금융 상품 차이에 대한 안내
사업을 운영할 때 가장 중요한 요소 중 하나는 주거래 은행을 신중히 선택하는 일입니다. 특히 한국에서는 은행들이 다양한 사업 부문에 특화되어 있는 경우가 많습니다. 예를 들어, 외환은행은 국제 거래에, 중소기업은행은 중소기업 금융에, 산업은행은 산업 발전 지원에 중점을 둡니다. 그렇다면, 호주의 금융 시스템은 어떨까요?
호주에서는 오랜 기간 동안 여러 은행의 통폐합을 통해 4대 은행 체제가 형성되었습니다. 이 4대 은행은 ANZ, Commonwealth Bank, NAB, Westpac으로, 세계에서도 가장 안정적이고 건전한 재무 조건을 갖춘 은행들로 평가받고 있습니다. 물론, 지역 은행들도 존재하지만, 대부분의 사업체는 여전히 4대 은행과 거래를 하는 것이 일반적입니다.
4대 은행 선택의 기준: 금융 상품과 Banker의 접근성
호주의 4대 은행은 대부분 비슷한 금융 서비스를 제공하지만, 선택의 기준이 되는 중요한 차별화 요소는 바로 Business Banker와의 관계입니다. 은행이 제공하는 다양한 금융 상품은 사업체의 성장을 좌우할 수 있기 때문에, 적절한 금융 상품을 선택하는 것이 매우 중요합니다.
아래는 대표적인 금융 상품의 차이점에 대한 간략한 설명입니다:
Chattel Mortgage vs Hire Purchase vs Lease:
- Chattel Mortgage는 사업체가 자산을 담보로 대출을 받아 소유권을 가져가는 형태입니다.
- Hire Purchase는 사업체가 자산을 임대 후 일정 기간 후 완납하면 소유권을 가져가는 방식입니다.
- Lease는 자산을 완전히 소유하지 않고 일정 기간 동안 임대하는 형태로, 리스 종료 시 반환하거나 재계약할 수 있습니다.
Debtors Finance (Factoring) vs Trade Finance:
- **Debtors Finance (Factoring)**는 사업체가 미수금을 담보로 자금을 미리 받는 방식입니다.
- Trade Finance는 국제 무역 거래에서 발생하는 자금 흐름을 지원하는 금융 상품으로, 수입업자와 수출업자를 대상으로 제공합니다.
Principal & Interest (P&I) vs Revolving Facility vs Bank Bills vs Interest Only:
- P&I는 원금과 이자를 함께 상환하는 방식입니다.
- Revolving Facility는 일정 금액 한도 내에서 대출과 상환을 반복할 수 있는 유동성 금융 상품입니다.
- Bank Bills는 단기 금융 상품으로, 은행이 대출 채권을 대신 상환하는 방식입니다.
- Interest Only는 원금 상환을 미루고 이자만 상환하는 방식으로, 초기 부담이 적지만 장기적으로는 더 많은 이자를 부담할 수 있습니다.
외부 회계사의 역할과 중요성
은행과의 원활한 금융 거래를 위해 유능한 회계사와의 협력은 매우 중요합니다. 회계사들은 다양한 은행 고위 담당자들과의 네트워크를 통해 은행이 사업체의 상황을 더 잘 이해하도록 돕고, 이를 통해 사업체가 적절한 금융 상품을 선택하고 더 유리한 조건을 얻을 수 있게 합니다. 또한 회계사는 은행의 대출 금리 및 조건이 경쟁력 있는지 객관적으로 검토할 수 있으며, 필요에 따라 불필요한 비용을 절감하는 데 큰 역할을 합니다.
현지에서 잘못된 금융 접근과 그 해결 방안
최근 들어 많은 사업가들이 대출 받기가 어려워졌다고 느끼고 있는데, 이는 여러 가지 이유에서 기인합니다. 대표적으로는:
- 은행의 보수적인 접근: 특히 호주 은행들은 담보 능력과 현금 유동성에 매우 민감하게 반응합니다.
- 해당 업계에 대한 이해 부족: 은행이 특정 업계에 대해 충분히 이해하지 못해 대출이 지연되거나 거절되는 경우가 많습니다.
- 대출 규모의 불일치: 대출 규모가 너무 크거나 작을 때, 사업체의 규모에 맞는 적절한 부서를 찾지 못해 문제가 발생하기도 합니다.
이러한 문제를 해결하는 데 중요한 역할을 할 수 있는 것이 바로 외부 회계사입니다. 회계사는 고객의 사업체 상황을 정확히 파악하고 이를 은행과 공유하여 은행이 좀 더 사업체를 이해할 수 있도록 돕습니다. 회계사들은 이해관계 없이 객관적으로 금융 상품을 검토할 수 있는 위치에 있기 때문에, 금융 브로커와는 다르게 신뢰할 수 있습니다.
저희 BYRONS 회계법인은 금융 브로커와 차별화된 자체 Lending 부서를 운영하고 있어, 고객이 한 곳에서 모든 금융 관련 문제를 해결할 수 있는 장점을 제공합니다. 필요할 경우 대출 담당자와 회계사가 함께 사업체의 재무 상태를 검토하고, 가장 적합한 금융 상품을 추천해 드립니다.
결론
호주에서 사업을 운영하면서 은행과의 관계를 소홀히 하면 큰 손해를 입을 수 있습니다. 담당 Business Banker와의 주기적인 소통이 중요하며, 회계사와 함께 금융 상황을 점검하는 것은 필수적입니다. 연말을 맞아, 은행 매니저와 회계사와 함께 사업체의 금융 상태를 전반적으로 검토해 보시는 것을 권장드립니다.
BYRONS 회계법인은 경험과 전문성을 바탕으로 고객이 올바른 금융 선택을 할 수 있도록 돕고 있습니다. 더 궁금한 사항이 있거나 도움을 원하시면 언제든지 연락주시기 바랍니다.
유형석 (제이슨 유)
Jason Yu CA Solicitor BCom with Merit LLB (UNSW)
호주 시드니 한인 공인회계사 세무사 변호사
Korean Speaking Chartered Accountant & Lawyer in Sydney, Australia
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본 칼럼의 내용은 필자 개인의 의견이며, 필자가 근무하고 있거나 관련되어 있는 단체 및 사업장의 입장과는 무관함을 밝힙니다.
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